Điểm TÍN DỤNG CÁ NHÂN điều kiện quyết định bạn có thể vay vốn mua nhà hay không.

Báo cáo & Phân tích

13/03/2020

CIC là gì? Nợ xấu là gì?

CIC là viết tắt của cụm từ Credit Information Center, hay còn gọi là Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng trực thuộc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, làm nhiệm vụ thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý của ngân hàng nhà nước.

CIC hoạt động thế nào?

CIC là nơi sẽ quản lý các thông tin của người vay thông qua việc các ngân hàng cung cấp về khoản vay, tên cá nhân, tổ chức vay,... sau đó sẽ được CIC tổng hợp chúng lại thành một cơ sở dữ liệu chung có khả năng phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân hoặc doanh nghiệp. Từ những thông tin đó, khi khách hàng có nhu cầu vay mua nhà hoặc vay để làm những công việc khác, ngân hàng sẽ dựa trên lịch sử tín dụng cá nhân để đưa ra đánh giá, sau đó kết hợp với khâu thẩm định và đưa ra quyết định cuối cùng.

Nợ xấu là gì?

Những trường hợp đi vay mua nhà, vay tín chấp, vay trả góp,... được ngân hàng xét duyệt, tuy nhiên trong quá trình thanh toán gặp phải một số vấn đề khiến các khoản thanh toán bị chậm hoặc không thanh toán sẽ khiến điểm tín dụng cá nhân xuống thấp và rất khó để vay lại trong lần tiếp theo. Những khoản vay trên sẽ được ngân hàng coi là những khoản nợ xấu hay nợ khó đòi.

Thông tin tín dụng khách sẽ được CIC chia thành 5 nhóm nợ xấu :

- Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn 

  • Đây là các khoản nợ trong hạn và các tổ chức tài chính đánh giá có khả năng thu hồi cả gốc lẫn lãi là cao. Thời gian các khoản nợ này thường là dưới 10 ngày kể từ ngày hết hạn hợp đồng cho vay hay nói cách khác là kể từ ngày người vay phải thanh toán đầy đủ cả gốc lẫn lãi cho các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

- Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý

  • Khách hàng có nợ quá hạn thanh toán từ 10 ngày đến dưới 30 ngày.
  • Các khoản nợ phải cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.

- Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn

  • Khách hàng thanh toán nợ quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày.
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.
  • Khách hàng được miễn trả hoặc được giảm lãi suất do không đủ khả năng chi trả như hợp đồng tín dụng đã ký kết.

- Nhóm 4: Nhóm nợ nghi ngờ có khả năng mất vốn

  • Những khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày.
  • Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu
  • Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai

- Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn

  • Những khách hàng quá hạn trả nợ 180 ngày.
  • Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại.
  • Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai.
  • Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn thì vẫn được xem là có khả năng bị mất.

Vì vậy trước khi vay ngân hàng mua nhà, bạn nên kiểm tra tình hình tín dụng của mình, cố gắng thanh toán hết các khoản nợ và các loại phí phạt (nếu có) để xóa nợ xấu, sau đó mới tiếp tục làm hồ sơ vay ngân hàng để mua nhà.

Cách kiểm tra tín dụng cá nhân và nợ xấu qua CIC

Cách kiểm tra điểm tín dụng cá nhân thông qua CIC khá đơn giản, bao gồm các bước sau.

Bước 1: Đăng nhập trang web chính thức của CIC: https://cic.gov.vn sau đó nhấp vào mục đăng ký

Lưu ý: Bạn cần phải chụp CMND cả mặt trước và mặt sau theo yêu cầu

Bước 2: Hoàn thành đăng ký thông tin

Bước 3: Sau khi hoàn thành đăng ký thông tin, hệ thống sẽ gửi mã xác thực (OTP) về số điện thoại bạn đã đăng ký.

Bước 4: Đăng nhập bằng tài khoản mà bạn vừa mới tạo, thông tin đăng nhập bao gồm tên đăng nhập và mật khẩu nếu hệ thống chưa tự động đăng nhập sau khi đăng ký.

Bước 5: Sau khi hoàn thành bạn sẽ tự tiến hành tra cứu CIC

Đây là cách nhanh chóng và dễ dàng để bạn có thể tự thực hiện kiểm tra tín dụng cá nhân hoặc nợ xấu của (nếu có) trước khi tiến hành làm hồ sơ vay ngân hàng mua nhà.

Ngoài ra, bạn có thể trực tiếp kiểm tra nợ xấu qua ngân hàng bằng cách thực hiện các bước sau:

  • Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ đăng ký khoản vay tại ngân hàng và yêu cầu ngân hàng kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân.
  • Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu vay vốn từ khách hàng và kiểm tra thông tin của khách hàng.
  • Bước 3: Dựa vào thông tin khách hàng cung cấp thì ngân hàng sẽ nhập dữ liệu và kiểm tra lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC
  • Bước 4: Sau khi đã kiểm tra trên hệ thống ngân hàng sẽ trả về kết quả CIC cho khách hàng yêu cầu.

Lưu ý: Có thể bạn sẽ mất một mức phí kiểm tra tùy thuộc vào ngân hàng.

Bài trước

Muốn trở nên giàu có, hãy mua nhà vừa túi tiền

Bài tiếp theo

Quy trình cho vay mua nhà tại các ngân hàng hiện nay như thế nào?

Bài viết tương tự